Modèle des banques

Les marchés postérieurs à la crise semblent plutôt sceptiques quant aux perspectives des trois modèles d`affaires, à en juger par le ratio prix/livre des banques dans les économies avancées (graphique 1, panneau de droite). Ce ratio relie la capitalisation boursière des banques aux capitaux propres qu`ils déclarent dans leurs comptes financiers. Une valeur supérieure à l`unité suggère que le marché des actions a une vision plus positive de la valeur de la franchise de la Banque que ce qui est enregistré sur la base des règles comptables. Une valeur inférieure à l`unité suggère le contraire. Le ratio a diminué de façon spectaculaire autour de la crise pour les banques dans les trois modèles d`affaires. En fait, il a été constamment en dessous de l`unité depuis 2009 pour la plupart des banques de l`économie de pointe, reflétant le scepticisme du marché sur leurs perspectives. Une alternative possible au modèle bancaire est le modèle d`apprentissage basé sur le problème (semblable à ce que Freire a appelé l`éducation posant problème), dans lequel les étudiants sont encouragés à réfléchir et à résoudre activement les problèmes qui leur sont présentés par l`enseignant. 5 [6] ce modèle considère l`étudiant comme une personne ayant des connaissances préalables qui peuvent être capitalisées pour obtenir des résultats plus élevés qu`un modèle bancaire qui ne profite pas de ce capital. Le deuxième groupe de modèles commerciaux que nous étiquetons commercial «financé en gros».

La Banque moyenne de ce groupe a un profil d`actif qui est remarquablement similaire au profil des banques financées au détail dans le premier groupe. Les principales différences entre les deux se rapportent au mélange de financement. Les banques financées en gros ont une part plus importante des passifs interbancaires (13,8% contre 7,8%) et une part beaucoup plus importante de la dette de gros (36,7% contre 10,8%), le solde étant moins tributaire des dépôts des clients (35,6% par rapport à 66,7%). La moitié du nombre d`observations dans le groupe financé par le commerce de gros est comparable à celle du groupe financé au détail. Notez qu`il existe plusieurs modèles de référence disponibles représentant les jalons de l`édition. Vous pouvez les utiliser si vous rencontrez des difficultés à créer un modèle et que vous souhaitez comparer votre modèle avec le fichier de référence. Les liens vers les modèles de référence sont donnés à la fin de certaines étapes. Il suffit de cliquer sur le lien pour ouvrir le modèle correspondant.

Les huit variables d`entrée à partir desquelles nous avons sélectionné les caractéristiques clés des modèles d`entreprise sont réparties uniformément entre les côtés actifs et passifs du bilan. Tous les ratios sont exprimés en pourcentage du total des actifs nets des positions sur dérivés. La raison en est d`éviter les distorsions des mesures liées par des différences dans les normes comptables applicables dans différentes juridictions. Les ratios de l`actif concernent: (i) les prêts totaux; (II) valeurs mobilières (mesurées comme la somme des actifs et passifs de négoce nets de dérivés); (III) la taille du portefeuille de négociation (mesurée comme la somme des titres de négociation et de la juste valeur par le biais du registre des revenus); et (IV) les prêts interbancaires (mesurés comme la somme des prêts et avances aux banques, des dépôts inverses et des garanties en espèces).

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